"Stavo navigando sul web alla ricerca di un finanziamento, quando mi sono imbattuto nel sito della Regione Toscana; da qui ho trovato il link alla pagina dedicata al progetto SMOAT. Ho inoltrato la richiesta di finanziamenti e, nel giro di due mesi, ho ottenuto un microcredito di 15.000 euro. Con queste risorse", racconta Marcello di Lorenzo, uno degli "Smotter" che hanno beneficiato del progetto Smoat-Sistema di Microcredito Orientato Assistito, avviato dalla Regione Toscana nel gennaio del 2007, " ho acquistato una barca a vela che utilizzo per organizzare dei corsi e tenere "sedute di vela-terapia" a Porto Ercole"

Anche Maria Silva do Soccorro è una Smotter. È di origine brasiliana ed ha ottenuto 15.000 euro per sostenere un commercio di creme e prodotti cosmetici naturali nel comune di San Giovanni Valdarno, in provincia di Arezzo. "Avevo aperto da poco la mia attività.

Ero in difficoltà, perché avevo bisogno di aumentare l'offerta di prodotti e non riuscivo ad ottenere un finanziamento in banca: loro vogliono delle garanzie, qualcuno che metta la firma...Poi", spiega Maria Silva ad Ofe-Osservatorio finanza etica, "proprio quando temevo di essere costretta a chiudere, il mio commercialista mi ha suggerito di chiedere un microcredito attraverso Smoat. Nell'arco di un mese, ho ottenuto un finanziamento di 15.000 euro. E adesso il mio negozio, che si chiama SO.CO, va bene".

Questo è il microcredito, raccontato con le parole di due persone "non bancabili" che, grazie ad un prestito senza garanzia, hanno potuto avviare o sostenere una piccola attività imprenditoriale.

Dal gennaio 2007, il progetto Smoat, realizzato dalla Regione in collaborazione con Fidi Toscana - società nata nel 1975 per iniziativa dell'amministrazione regionale e delle principali banche operanti in Toscana con l'obiettivo di agevolare l'accesso al credito alle piccole e medie imprese, ha creato 157 nuovi posti di lavoro finanziando 136 progetti micro-imprenditoriali per un totale di circa un milione e 800 mila euro.

Le pratiche istruite sono 236 e le garanzie concesse 216. "Per il 2008, prevediamo di concedere tra 200 e 300 micro-crediti. Basti pensare che dal 2 gennaio ad oggi abbiamo già attivato 53 prestiti", calcola Fabrizia Paloscia, responsabile di Fabrica Ethica, la struttura della Regione interamente dedicata alla responsabilità sociale d'impresa. L'iniziativa si rivolge a persone non bancabili che vogliono avviare una piccola impresa nel territorio regionale o che intendono sostenere un'attività già avviata (da non più di 36 mesi).

"Ma la maggior parte delle imprese che ottengono il prestito, nascono contestualmente al microcredito", sottolinea Paloscia. L'importo massimo erogabile è di 15.000 euro, rimborsabili in 36-60 mesi; il piano massimo di investimento relativo al progetto imprenditoriale deve essere inferiore ai 20.000 euro, mentre i beneficiari pagano una commissione una tantum dello 0,25%, e un tasso d'interesse effettivo del 6,0 o 6,2%.

Per ottenere il microcredito, è necessario rivolgersi allo sportello di Fidi Toscana che analizza la richiesta e delibera la concessione delle garanzie sul microcredito, rilasciate dal Fondo di garanzia istituito nell'aprile 2006 tramite il protocollo d'intesa Regione/Banche. Il fondo, che ammonta a 15 milioni di euro, e al quale hanno contribuito la Regione e le 26 banche firmatarie rispettivamente nella misura di due terzi ed un terzo, è destinato, oltre al progetto Smoat, anche ad altre iniziative a favore della piccola e media impresa.

"Il nostro obiettivo non è solo quello di erogare credito ai non bancabili: Smoat svolge anche un'attività di orientamento sulle opportunità di mercato e sulla valutazione dei rischi d'impresa, un servizio di assistenza e tutoraggio che dura due anni, a favore delle imprese nate grazie al microcredito", puntualizza la responsabile di Fabrica Ethica.

I neo-imprendiotori, che devono partecipare a progetti formativi obbligatori, possono anche scegliere a quale - tra le banche del territorio aderenti all'iniziativa, intendono appoggiarsi. Il progetto Smoat sta dando ottimi risultati anche sul fronte del tasso di sofferenza.

"Quando l'attività avviata non sta andando bene, noi desideriamo essere avvisati per tempo, in modo da poter intervenire prima che la situazione diventi critica e porti a ritardi nella restituzione delle rate", conclude Paloscia. A distanza di un anno, intanto, tutti i finanziamenti sono rientrati regolarmente.