Dopo Siena, Grosseto e Pisa, si parte anche a Firenze, grazie ad un accordo tra Banca Cr Firenze, Fondazione Toscana per la Prevenzione all'Usura ed Ente Cassa di Risparmio di Firenze, firmato nel capoluogo toscano il 19 febbraio. Ma nell'arco dell'anno, otto province saranno operative. Le altre, nel corso del 2009. Sul tavolo un progetto di microcredito che permetterà di erogare, solo nel primo anno di attività, circa 400.000 euro.

"Abbiamo realizzato accordi con diverse fondazioni bancarie: a Siena e Grosseto, con la Fondazione Monte dei Paschi di Siena, che ha istituito un fondo di garanzia di 200.000 euro; a Pisa, con la Fondazione Cassa di Risparmio di San Miniato (50.000 euro), e in questi giorni è partito l'accordo con l'ente Cassa di Risparmio di Firenze, che ha predisposto un fondo di 50.000 euro. Intanto, sono già 26 i centri di ascolto operativi sul territorio della regione, con l'obiettivo di raccogliere e selezionare le richieste di finanziamento", spiega Lelio Grossi, presidente della Fondazione Toscana per la Prevenzione all'Usura, che ha promosso l'iniziativa coinvolgendo le Fondazioni bancarie.

Nei centri di ascolto lavorano 141 volontari, per lo più ex bancari con esperienze dirette nell'erogazione del credito, che hanno frequentato un corso di formazione. Dopo aver incontrato i potenziali beneficiari, redigono una proposta di finanziamento che viene presentata al comitato di credito, il quale, a sua volta, delibera l'eventuale rilascio della garanzia.

I beneficiari del micro-prestito sono famiglie non "bancabili" che non possono fornire le tradizionali garanzie patrimoniali richieste in banca e, per questo, si vedono negare l'accesso al credito. "Ovviamente è necessario che ci siano i presupposti per un rientro del capitale. Non possiamo permetterci di erogare i finanziamenti a tutte le persone che lo richiedono; su cento richieste, i microcrediti concessi sono 30 o 35 al massimo". Una scelta necessaria, chiarisce Grossi, per preservare il capitale e quindi poter concedere altri finanziamenti.

"Ci sono i genitori che si rivolgono a noi perché uno dei figli vorrebbe iscriversi ad un corso di specializzazione negli Stati Uniti; oppure c'è chi deve ricoverarsi in un'altra città per affrontare un'operazione chirurgica e chiede un finanziamento per sostenere tutte le spese", racconta Grossi.

In alcuni casi, il progetto finanzierà anche microattività imprenditoriali in fase di start up: come la piccole impresa edile costituita di recente da quattro giovani (tra cui un immigrato) che hanno ricevuto un finanziamento di 7.500 euro ciascuno (corrispondente all'importo massimo erogabile per ogni singolo microcredito). I finanziamenti possono essere restituiti in un periodo massimo di 60 mesi, ad un tasso effettivo che oscilla tra il 5,75 e il 6%.

A Siena e Grosseto, dove il primo progetto è stato avviato due anni fa, sono stati erogati circa 70 finanziamenti. "Volevamo farci le ossa su una prima esperienza, e adesso siamo pronti per estendere l'iniziativa anche alle altre province: ad Arezzo e Prato siamo già partiti. A Lucca lanceremo il progetto tra breve. Nel corso dell'anno 8 province toscane saranno operative. Le altre due, nel 2009. Nel primo anno pensiamo di erogare tra 40 e 50 mila euro in ogni provincia", prevede il presidente della Fondazione Toscana, "Poi, si vedrà".

E nel caso in cui chi ottiene il finanziamento sia in difficoltà con la restituzione del prestito? "Se la difficoltà è motivata da un problema "reale", cerchiamo in tutti i modi di andargli incontro; se invece si tratta di negligenza, procediamo con il recupero crediti".

Il microcredito si va ad affiancare a quella che rappresenta la principale attività della Fondazione Toscana: la lotta all'usura. La differenza rispetto al microcredito è che l'attività di prevenzione all'usura consiste nell'estinzione di debiti pregressi. In otto anni, la Fondazione ha erogato circa 40 milioni di euro, di cui nove soltanto nel 2007.

"Alle banche offriamo una garanzia che copre tra il 50 e il 75% degli importi finanziati. Ma sono gli istituti di credito che, attraverso una procedura di valutazione, decidono se erogare il finanziamento", sottolinea Grossi.

I beneficiari sono, in questo caso, persone in difficoltà con la restituzione di un prestito, che rischiano di cadere nella trappola degli usurai."Si tratta sempre di non bancabili, anche protestati o con un pignoramento in corso. Grazie alla nostra attività abbiamo salvato tante famiglie che rischiavano di perdere la casa", conclude il presidente della Fondazione Toscana.

L'importo concedibile arriva fino a 150.000. Il tasso varia tra il 5,80 e il 6% per i mutui e l'Euribor + 1,75% per i prestiti fiduciari (senza garanzia ipotecaria).